2012-03-06
作者：通威
全國(guó)政協(xié)常委、通威集團(tuán)董事局主席劉漢元：
大力發(fā)展民間金融業(yè) 有效緩解民企融資難
今年"兩會(huì)"期間，全國(guó)政協(xié)常委、通威集團(tuán)董事局主席劉漢元積極建言獻(xiàn)策，提出"大力發(fā)展民間金融業(yè) 有效緩解民企融資難"的建議。
在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，劉漢元常委談到，改革開放以來，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)先后經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)的巨大變化，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及廣大民企群體的誕生、成長(zhǎng)、發(fā)展和崛起，為我國(guó)改革開放進(jìn)程帶來了巨大影響，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。據(jù)全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布的2011年度《中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析報(bào)告》顯示，截至2011年9月，全國(guó)登記注冊(cè)的私營(yíng)企業(yè)已超過900萬家，注冊(cè)資金總額近25萬億。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占我國(guó)GDP比重已超過70%，在部分沿海發(fā)達(dá)地區(qū)甚至達(dá)到80%。我國(guó)經(jīng)濟(jì)增量的70-80%來自民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。2000年以來，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)稅收連年保持40%以上的高增長(zhǎng)，民營(yíng)企業(yè)納稅占我國(guó)稅收總額近60%，個(gè)別地方超過90%;民營(yíng)企業(yè)還創(chuàng)造了我國(guó)90%以上的新增就業(yè)崗位，不僅吸納1億多農(nóng)民工，也成為上百萬大學(xué)生就業(yè)的主要渠道，民營(yíng)企業(yè)已成為解決我國(guó)就業(yè)問題的生力軍。數(shù)據(jù)顯示，2011年前10個(gè)月，我國(guó)共完成城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口1082萬人，其中民營(yíng)企業(yè)提供新增就業(yè)崗位近900萬個(gè)。三十多年來，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)用僅占不到社會(huì)資源三分之一的比重，創(chuàng)造了我國(guó)GDP三分之二的增長(zhǎng)，可以說用較少的社會(huì)資源為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了巨大貢獻(xiàn)。
他分析指出，盡管民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了我國(guó)70%的GDP和70-80%的年度經(jīng)濟(jì)增量，但在各項(xiàng)資源的配置上，始終處于弱勢(shì)地位，尤其融資難問題，使得民企長(zhǎng)期以來無法獲得穩(wěn)定、持續(xù)、長(zhǎng)久的金融支持。上世紀(jì)80年代到90年代初、中期，銀行信貸計(jì)劃幾乎沒有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的盤子。雖然90年代中、后期民營(yíng)經(jīng)濟(jì)也開始作為信貸的主體參與其中，但信貸規(guī)模和比例一直較小。2000年之后，融資難依然是困擾民企發(fā)展的最大難題。近年來，根據(jù)中國(guó)企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示， 62.3%的中、小型企業(yè)銀行貸款利率高于基準(zhǔn)利率，而大型企業(yè)的這一比例僅為27.2%;有13.6%的大型企業(yè)銀行貸款利率低于基準(zhǔn)利率，而小型企業(yè)的這一比例僅為2.5%。即便如此，大部分民企還是因規(guī)模、盈利能力等被銀行拒之門外。同時(shí)，全國(guó)工商聯(lián)調(diào)查數(shù)據(jù)指出，規(guī)模以下企業(yè)的90%、小微企業(yè)的95%沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。正因如此，過去三年間，近70%的中型、小型企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸，甚至通過高利貸等方式進(jìn)行融資。浙江等中小企業(yè)集中的省份，依靠民間借貸進(jìn)行融資的中小企業(yè)達(dá)到80%，溫州市幾乎全民參與民間借貸，央行溫州支行2011年7月公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州市89%的家庭和59.67%的企業(yè)參與民間借貸，規(guī)模高達(dá)1100億元。但是，由于民間借貸存在政府監(jiān)管缺位、法律地位不明、風(fēng)險(xiǎn)不可控等諸多問題，資金從家庭個(gè)人通過層層借貸，逐步匯集貸出，這種最初擁有者實(shí)際上無法掌控資金去向、資金安全的借貸模式，嚴(yán)重威脅國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。雖然去年國(guó)家出臺(tái)了系列扶持民營(yíng)企業(yè)尤其小微企業(yè)生存發(fā)展的配套政策，但從實(shí)際情況看，銀行信貸資金流向并沒有太多改變。數(shù)據(jù)顯示，近三年來中小企業(yè)占銀行信貸總額的比例不到15%，民營(yíng)企業(yè)生存空間因融資難而變得更加狹窄，在國(guó)家資源配置中的弱勢(shì)地位不斷延續(xù)，與其經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)不成比例、不相匹配。
為此，劉漢元常委建議，加快民間金融發(fā)展的體制機(jī)制創(chuàng)新。2010年5月，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》，首次允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域、發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，允許民間資本設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等。隨后，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展重點(diǎn)工作分工的通知》，規(guī)定民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的具體工作，由央行、國(guó)家發(fā)改委等8部門負(fù)責(zé)將民間借貸納入監(jiān)管范疇。但從實(shí)際情況看，民間資金的流動(dòng)仍然面臨著種種政策限制，還需要進(jìn)一步加快民間金融發(fā)展的體制機(jī)制創(chuàng)新力度，通過金融改革推動(dòng)民間金融由無序走向規(guī)范，從地下走向陽(yáng)光。同時(shí)加快民間小型金融機(jī)構(gòu)的審批，大力發(fā)展民營(yíng)擔(dān)保公司、小額貸款公司，同時(shí)針對(duì)目前已發(fā)生的民間借貸行為，應(yīng)建立合理的退出和轉(zhuǎn)型機(jī)制來進(jìn)行引導(dǎo)，不斷擴(kuò)展抵押品、質(zhì)押品等形式來解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難的問題，加快建立健康、合理、多層次的金融體系。
盡快完善并出臺(tái)《放貸人條例》。相對(duì)已存在多年的民間借貸現(xiàn)象，尤其國(guó)外在此領(lǐng)域健全的法律保障，我國(guó)相關(guān)立法和法制建設(shè)還較為落后。如美國(guó)為了規(guī)范民間金融秩序，早在1934年就頒布了《聯(lián)邦信用社法》，并成立了專門的信用社全國(guó)管理局，此外還有日本的《賃金法》、中國(guó)香港地區(qū)的《放貸人條例》、南非的《高利貸豁免法》等。央行雖然早在2008年就著手起草了《放貸人條例》，試圖通過國(guó)家立法的形式規(guī)范民間借貸，將所謂的"地下錢莊"陽(yáng)光化，但歷經(jīng)前后4次修改，《放貸人條例》依然未能通過，民間借貸依舊無序運(yùn)轉(zhuǎn)，相關(guān)部門應(yīng)盡快完善并出臺(tái)《放貸人條例》，加快相關(guān)法律法規(guī)的制定和完善，保障有資金者的放貸權(quán)利，使民間借貸的合法性得以確認(rèn)。相對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，個(gè)體放貸人更具靈活性，效率非常高，能最大限度滿足各種中、小、微型企業(yè)的融資需求。
降低民營(yíng)信貸機(jī)構(gòu)成立門檻。目前申辦、成立民營(yíng)信貸機(jī)構(gòu)的手續(xù)較為繁瑣，必須先到縣級(jí)金融辦審批，然后逐級(jí)申請(qǐng)直到取得省級(jí)金融辦核發(fā)"融資性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證"方可經(jīng)營(yíng)，加上其他一些限制性條款，這對(duì)一些民間借貸人和借貸機(jī)構(gòu)來說周期太長(zhǎng)、限制過多、門檻較高。比如，雖然國(guó)家七部委要求融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本為人民幣500萬元，但在廣東、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，則以地方性規(guī)定強(qiáng)制要求最低注冊(cè)資本1億元，其中上海更是規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)者最低注冊(cè)資本應(yīng)達(dá)3億元，廣西則要求名稱中含"廣西"的擔(dān)保公司最低達(dá)到1億元，其他為3000萬元，山東省也規(guī)定最低為2000萬元。其目的雖然在于規(guī)范擔(dān)保公司的管理、降低風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于絕大多數(shù)的中小型擔(dān)保公司來講，則有相當(dāng)?shù)牟僮麟y度。為此，建議減少對(duì)民營(yíng)信貸機(jī)構(gòu)設(shè)立和發(fā)展過程中的種種限制，簡(jiǎn)化進(jìn)入程序，降低成立門檻，降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從而鼓勵(lì)更多民間資本進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)民間金融業(yè)的健康發(fā)展，有效緩解民企融資難。